Mengenal SeaBank Indonesia
Profil dan Legalitas SeaBank
SeaBank Indonesia adalah bank digital yang merupakan bagian dari Sea Group—perusahaan teknologi asal Singapura yang juga menaungi Shopee dan Garena. SeaBank sebelumnya dikenal sebagai Bank Kesejahteraan Ekonomi (Bank BKE) sebelum diakuisisi dan bertransformasi menjadi bank digital pada 2021.
| Aspek | Detail |
|---|---|
| Nama Resmi | PT Bank Seabank Indonesia |
| Induk Perusahaan | Sea Group (Singapura) |
| Tahun Transformasi Digital | 2021 |
| Izin | OJK ✅ Terdaftar dan Diawasi OJK |
| Jaminan LPS | ✅ Dijamin hingga Rp2 Miliar |
| Kode Bank | 535 |
| Kantor Pusat | Jakarta, Indonesia |
Poin penting: SeaBank adalah bank resmi yang terdaftar dan diawasi OJK, bukan pinjaman online (pinjol) ilegal. Simpanan di SeaBank juga dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hingga Rp2 miliar. Jadi dari sisi legalitas dan keamanan, SeaBank sudah terjamin ✅
Produk Pinjaman yang Tersedia di SeaBank
SeaBank menyediakan beberapa produk pinjaman yang bisa diakses melalui aplikasi:
- Pinjaman SeaBank (Kredit Digital)
- SPinjam (ShopeePay Pinjam)
- Paylater Shopee
Dalam artikel ini, fokus pembahasan adalah Pinjaman SeaBank yang bisa diajukan langsung melalui aplikasi SeaBank.
Syarat Pengajuan Pinjaman SeaBank
Syarat Umum
- Warga Negara Indonesia (WNI)
- Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah
- Usia maksimal 55 tahun saat pinjaman berakhir
- Memiliki KTP elektronik (e-KTP) yang masih berlaku
- Memiliki rekening SeaBank yang sudah terverifikasi
- Memiliki penghasilan tetap (karyawan, wiraswasta, atau profesional)
- Tidak memiliki catatan kredit buruk di BI Checking/SLIK OJK
Dokumen yang Diperlukan
Dokumen Wajib:
- KTP elektronik (e-KTP)
- Foto selfie dengan KTP
- Nomor HP aktif yang terdaftar
Dokumen Tambahan (Jika Diminta):
- Slip gaji atau bukti penghasilan
- NPWP
- Rekening koran 3 bulan terakhir
Tidak semua pengajuan akan diminta dokumen tambahan. Sistem SeaBank akan melakukan penilaian otomatis (credit scoring) berdasarkan data yang tersedia.
Cara Pinjam Uang di SeaBank
Langkah 1: Download dan Daftar Akun SeaBank
Jika belum punya akun SeaBank:
- Download aplikasi SeaBank di Play Store (Android) atau App Store (iOS)
- Buka aplikasi dan pilih “Daftar”
- Masukkan nomor HP aktif
- Verifikasi dengan kode OTP yang dikirim via SMS
- Buat PIN 6 digit untuk keamanan akun
- Isi data diri sesuai KTP (nama, tanggal lahir, alamat)
- Akun SeaBank berhasil dibuat ✅
Jika sudah punya akun: Langsung login ke aplikasi SeaBank menggunakan nomor HP dan PIN yang sudah terdaftar.
Langkah 2: Verifikasi Identitas (e-KYC)
- Buka aplikasi SeaBank dan masuk ke menu “Profil”
- Pilih “Verifikasi Identitas” atau “Upgrade Akun”
- Siapkan e-KTP dalam kondisi baik dan jelas
- Foto KTP sesuai panduan (pastikan tidak blur atau terpotong)
- Foto selfie sambil memegang KTP
- Tunggu proses verifikasi (biasanya 1-24 jam)
- Jika disetujui, akun akan ter-upgrade dan bisa mengakses fitur pinjaman
Tips verifikasi agar cepat disetujui:
- Gunakan pencahayaan yang cukup
- Pastikan foto KTP tidak blur atau berbayangan
- Wajah terlihat jelas saat foto selfie
- Data yang diinput harus sama persis dengan KTP
Langkah 3: Ajukan Pinjaman
- Buka aplikasi SeaBank
- Cari menu “Pinjaman” atau “Kredit” di halaman utama
- Jika eligible, akan muncul penawaran limit pinjaman
- Pilih jumlah pinjaman yang diinginkan (sesuai limit yang tersedia)
- Pilih tenor atau jangka waktu cicilan
- Baca dan pahami syarat & ketentuan serta bunga yang berlaku
- Centang persetujuan dan klik “Ajukan Pinjaman”
- Konfirmasi dengan PIN atau verifikasi wajah
- Pengajuan berhasil dikirim ✅
Catatan Penting: Tidak semua pengguna SeaBank akan mendapat penawaran pinjaman. Fitur ini hanya muncul bagi pengguna yang dinilai eligible berdasarkan credit scoring internal SeaBank.
Langkah 4: Tunggu Proses Persetujuan
Setelah mengajukan pinjaman, sistem SeaBank akan melakukan review. Proses yang terjadi:
- Verifikasi data yang diinput
- Pengecekan BI Checking/SLIK OJK untuk melihat riwayat kredit
- Credit scoring berdasarkan berbagai parameter
Estimasi Waktu:
- Pinjaman kecil (< Rp5 juta): Biasanya instan atau beberapa menit
- Pinjaman besar (> Rp5 juta): Bisa memakan waktu 1-24 jam
Status pengajuan bisa dipantau melalui aplikasi SeaBank.
Langkah 5: Pencairan Dana
Jika pengajuan disetujui, dana akan langsung cair ke rekening SeaBank.
- Terima notifikasi persetujuan pinjaman di aplikasi
- Dana otomatis masuk ke saldo rekening SeaBank
- Dana bisa digunakan untuk:
- Transfer ke rekening bank lain
- Pembayaran di merchant QRIS
- Tarik tunai di ATM (jika memiliki kartu debit SeaBank)
- Top up e-wallet
- Cek jadwal cicilan yang harus dibayar setiap bulan
Proses pencairan biasanya instan begitu pengajuan disetujui.
Limit Pinjaman SeaBank
Rentang Limit Pinjaman
| Kategori | Limit Pinjaman |
|---|---|
| Minimum | Rp500.000 |
| Maksimum | Rp20.000.000 |
Catatan: Limit yang diberikan ke setiap pengguna berbeda-beda, tergantung hasil penilaian credit scoring.
Faktor yang Mempengaruhi Limit
Beberapa faktor yang menentukan besaran limit pinjaman:
- Riwayat kredit di BI Checking/SLIK OJK
- Aktivitas transaksi di aplikasi SeaBank
- Penghasilan atau kemampuan finansial
- Lama menjadi nasabah SeaBank
- Histori pembayaran (jika pernah pinjam sebelumnya)
- Profil risiko berdasarkan analisis sistem
Cara Menaikkan Limit Pinjaman
Ingin limit pinjaman naik? Berikut tipsnya:
- Aktif bertransaksi menggunakan rekening SeaBank
- Bayar cicilan tepat waktu jika sudah pernah pinjam
- Tingkatkan saldo rata-rata di rekening
- Gunakan fitur lain SeaBank secara aktif
- Perbarui data penghasilan jika sudah naik
- Jaga skor kredit agar tetap baik
Limit pinjaman akan dievaluasi secara berkala oleh sistem.
Bunga dan Biaya Pinjaman SeaBank
Suku Bunga Pinjaman SeaBank
| Komponen | Besaran |
|---|---|
| Bunga per Bulan | Mulai dari 1% – 2,95% |
| Bunga per Tahun (APR) | 12% – 35,4% |
| Biaya Admin | Rp0 (Gratis) |
| Biaya Provisi | Rp0 (Gratis) |
| Denda Keterlambatan | 0,1% per hari dari total tagihan |
Catatan:
- Bunga bersifat flat (tetap) selama masa pinjaman
- Besaran bunga bisa berbeda untuk setiap pengguna tergant