Layanan paylater kini menjadi pilihan utama untuk berbelanja online, dengan Kredivo sebagai salah satu platform terdepan yang menawarkan tenor fleksibel hingga 12 bulan.
Namun, kemudahan bertransaksi ini sering membuat pengguna abai terhadap perhitungan angsuran bulanan. Nah, di sinilah pentingnya melakukan simulasi cicilan sebelum mengklik tombol “bayar”.
Banyak pengguna terkejut saat melihat tagihan bulanan karena tidak memahami komponen bunga dan biaya admin yang dibebankan. Padahal, dengan perhitungan matang sejak awal, keputusan berbelanja kredit bisa jauh lebih bijak dan terencana.
Apa Itu Simulasi Cicilan Kredivo?
Simulasi cicilan Kredivo merupakan fitur kalkulator yang memperkirakan besaran angsuran bulanan berdasarkan harga barang dan tenor pembayaran yang dipilih pengguna.
Fitur ini terintegrasi otomatis dalam aplikasi saat checkout di marketplace atau merchant rekanan. Sistem akan menampilkan rincian transparan meliputi pokok hutang, bunga bulanan, biaya layanan, dan total pembayaran per bulan.
Transparansi inilah yang menjadikan Kredivo unggul di industri fintech lending Indonesia. Pengguna dapat melihat dengan jelas berapa total uang yang harus disiapkan hingga lunas, sehingga terhindar dari risiko kredit macet yang merusak skor SLIK OJK.
Struktur Bunga dan Biaya Kredivo Terbaru 2026
Memahami komponen biaya yang membentuk tagihan bulanan menjadi kunci utama dalam melakukan simulasi yang akurat.
| Tenor | Bunga | Biaya Admin | Keterangan |
|---|---|---|---|
| 30 Hari | 0% | 1% atau min Rp1.000 | Bayar sekali lunas |
| 3 Bulan | 0% | 3% dari total transaksi | Khusus akun Premium |
| 6 Bulan | 2.6% per bulan | 1-3% | Bunga flat dari pokok |
| 12 Bulan | 2.6% per bulan | 1-3% | Bunga flat dari pokok |
Keunggulan Bunga 0% untuk Jangka Pendek
Penawaran bunga 0% untuk tenor 30 hari dan 3 bulan menjadi daya tarik utama Kredivo. Pengguna hanya membayar harga barang plus biaya admin minimal, tanpa dibebankan bunga sama sekali.
Sistem Bunga Flat 2.6%
Untuk tenor panjang, bunga ditetapkan flat 2.6% per bulan dari pokok pinjaman awal. Sistem ini memudahkan perhitungan karena angka cicilan bulanan tetap sama hingga lunas.
Cara Melakukan Simulasi di Aplikasi Kredivo
Langkah Cek Angsuran via Marketplace
Langkah 1: Buka aplikasi e-commerce favorit dan masukkan barang yang diinginkan ke dalam keranjang belanja.
Langkah 2: Pada halaman checkout, pilih metode pembayaran “Kredivo” dari daftar opsi yang tersedia.
Langkah 3: Login menggunakan nomor ponsel dan PIN Kredivo yang terdaftar.
Langkah 4: Pilih tenor cicilan sesuai kemampuan (30 hari, 3, 6, atau 12 bulan).
Langkah 5: Perhatikan rincian “Rp xxx.xxx/bulan” yang muncul di bawah setiap opsi tenor, klik untuk melihat breakdown lengkap.
Simulasi Manual via Kalkulator
Pengguna juga bisa menghitung sendiri menggunakan rumus sederhana sebelum bertransaksi untuk memastikan kesiapan finansial.
Contoh Perhitungan Simulasi Cicilan Real
Skenario 1: Smartphone Rp4.000.000 (Tenor 6 Bulan)
Misalkan pengguna ingin membeli smartphone flagship seharga Rp4.000.000 dengan cicilan 6 bulan.
Pokok Pinjaman: Rp4.000.000
Bunga Per Bulan: 2.6% x Rp4.000.000 = Rp104.000
Cicilan Pokok: Rp4.000.000 : 6 = Rp666.667
Total Angsuran Bulanan: Rp666.667 + Rp104.000 = Rp770.667
Skenario 2: Laptop Gaming Rp8.000.000 (Tenor 12 Bulan)
Untuk pembelian laptop gaming seharga Rp8.000.000 dengan tenor maksimal 12 bulan.
Pokok Pinjaman: Rp8.000.000
Bunga Per Bulan: 2.6% x Rp8.000.000 = Rp208.000
Cicilan Pokok: Rp8.000.000 : 12 = Rp666.667
Total Angsuran Bulanan: Rp666.667 + Rp208.000 = Rp874.667
Jadi, meskipun tenor lebih panjang, angsuran bulanan tidak selalu lebih kecil karena faktor bunga yang terakumulasi lebih besar.
Tips Agar Transaksi Cicilan Disetujui
Jaga Rasio Utang Sehat
Pastikan total cicilan aktif tidak melebihi 30% dari penghasilan bulanan. Algoritma Kredivo akan menolak transaksi jika rasio utang sudah terlalu tinggi demi melindungi pengguna dari lilitan hutang.
Hindari Pola Transaksi Mencurigakan
Jangan melakukan pembelian barang identik dalam jumlah banyak atau bertransaksi dengan nominal besar di waktu tidak wajar. Sistem akan mendeteksi sebagai aktivitas anomali atau gesek tunai terselubung.
Maintain Riwayat Pembayaran Prima
Kunci utama kelancaran kredit adalah konsistensi pembayaran tepat waktu. Keterlambatan satu hari saja akan tercatat dalam sistem dan mempengaruhi skor kredit internal untuk transaksi mendatang.
Risiko dan Konsekuensi Telat Bayar
Keterlambatan pembayaran cicilan Kredivo akan dikenakan denda 10% dari total tagihan bulanan dengan maksimal Rp100.000 per bulan.
Selain itu, riwayat pembayaran negatif akan dilaporkan ke SLIK OJK yang berdampak pada sulitnya mengakses fasilitas kredit perbankan di masa depan. Menariknya, Kredivo juga bekerjasama dengan debt collector untuk menagih tunggakan yang sudah melewati batas wajar.
FAQ: Pertanyaan Seputar Simulasi Cicilan Kredivo
Q1: Apakah simulasi yang ditampilkan di aplikasi sudah final?
Ya, angka yang muncul saat checkout adalah perhitungan final termasuk semua komponen biaya. Tidak ada biaya tersembunyi tambahan setelah transaksi disetujui.
Q2: Bisa mengubah tenor di tengah jalan?
Tidak, tenor yang dipilih saat transaksi bersifat mengikat hingga lunas. Pengguna hanya bisa melakukan pelunasan dipercepat jika ingin menghemat bunga.
Q3: Bagaimana jika ingin melunasi lebih cepat?
Kredivo memperbolehkan pelunasan dipercepat tanpa penalti. Pengguna hanya perlu membayar sisa pokok plus bunga berjalan hingga tanggal pelunasan.
Q4: Apakah ada batasan jumlah cicilan aktif?
Ya, maksimal 3 transaksi cicilan aktif dalam satu waktu untuk menjaga kesehatan keuangan pengguna dan meminimalisir risiko gagal bayar.
Disclaimer: Informasi dalam artikel ini bersumber dari website resmi Kredivo dan dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan perusahaan.
Melakukan simulasi cicilan sebelum bertransaksi merupakan langkah bijak dalam mengelola keuangan digital. Dengan pemahaman yang tepat tentang komponen biaya dan konsekuensi yang mungkin timbul, pengguna dapat memanfaatkan layanan paylater secara optimal tanpa terjebak dalam spiral utang yang merugikan.