Bank Mandiri kembali menghadirkan solusi pembiayaan yang fleksibel melalui produk Kredit Multiguna di tahun 2026. Program ini dirancang khusus untuk memenuhi berbagai kebutuhan finansial masyarakat dengan agunan properti atau fasilitas payroll.
Menariknya, fasilitas pinjaman ini menawarkan plafon yang cukup besar dengan tenor pembayaran yang panjang. Tak heran jika produk ini menjadi pilihan utama nasabah yang membutuhkan dana tunai dalam jumlah signifikan.
Apa Itu Kredit Multiguna Mandiri?
Kredit Multiguna Mandiri merupakan fasilitas pinjaman yang disediakan Bank Mandiri untuk membiayai kebutuhan konsumtif maupun produktif nasabah perorangan. Produk ini hadir dalam dua varian utama yang dapat disesuaikan dengan profil dan kebutuhan calon debitur.
Varian pertama adalah Kredit Multiguna dengan agunan properti yang memungkinkan nasabah menggunakan aset properti sebagai jaminan. Sementara varian kedua, Kredit Serbaguna Mandiri (KSM), dikhususkan bagi nasabah payroll yang tidak memerlukan agunan fisik.
Tujuan dan Manfaat Program
Program ini bertujuan memberikan akses pembiayaan yang mudah dan terjangkau bagi masyarakat Indonesia. Nasabah dapat memanfaatkan dana untuk berbagai keperluan seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, pembelian kendaraan, hingga modal usaha sampingan.
Keunggulan utama terletak pada fleksibilitas penggunaan dana dan proses pengajuan yang telah terintegrasi dengan teknologi digital terkini.
Jenis-Jenis Kredit Multiguna Mandiri
Kredit Multiguna dengan Agunan Properti
Fasilitas ini mengharuskan pemohon menyediakan jaminan berupa sertifikat properti seperti rumah tinggal, ruko, rukan, atau apartemen. Karena adanya agunan fisik, limit pinjaman yang ditawarkan jauh lebih tinggi dengan tenor pembayaran yang lebih panjang.
Kredit Serbaguna Mandiri (KSM)
KSM diperuntukkan khusus bagi nasabah yang memiliki rekening payroll di Bank Mandiri. Meski tidak memerlukan agunan aset fisik, bank tetap melakukan penilaian kelayakan kredit berdasarkan penghasilan tetap nasabah.
| Aspek | KMG Agunan Properti | KSM Payroll |
|---|---|---|
| Agunan | Sertifikat Properti | Tidak Diperlukan |
| Plafon Maksimal | Hingga Miliaran | Sesuai Penghasilan |
| Tenor Maksimal | 15 Tahun | 15 Tahun |
| Proses Pengajuan | Kantor Cabang | Online via Livin’ |
Suku Bunga dan Struktur Biaya 2026
Bank Mandiri menawarkan skema bunga yang kompetitif dengan berbagai pilihan fixed rate maupun floating rate. Nah, untuk periode awal, nasabah bisa menikmati program promo dengan suku bunga single digit di bawah 10% per tahun.
Selain bunga, terdapat beberapa komponen biaya lain yang perlu diperhitungkan dalam perencanaan keuangan.
Komponen Biaya Utama
- Biaya provisi: 1% dari total limit kredit yang disetujui
- Biaya administrasi bank sesuai plafon pinjaman
- Premi asuransi jiwa kredit dan asuransi kerugian
- Biaya notaris dan appraisal untuk agunan properti
- BPHTB dan biaya balik nama (jika diperlukan)
Syarat dan Kriteria Pengajuan
Kriteria Umum Pemohon
Calon debitur harus merupakan Warga Negara Indonesia berusia minimal 21 tahun saat pengajuan atau sudah menikah. Jadi, untuk batas usia maksimal saat kredit lunas adalah 55 tahun bagi karyawan dan 60 tahun untuk profesional atau wiraswasta.
Syarat lainnya adalah memiliki penghasilan tetap dengan masa kerja minimal 1 tahun untuk pegawai, atau lama usaha minimal 2 tahun untuk wiraswasta.
Dokumen yang Diperlukan
Kelengkapan dokumen sangat mempengaruhi kecepatan proses persetujuan kredit. Singkatnya, persiapkan dokumen-dokumen berikut dengan baik:
- Formulir aplikasi yang telah diisi lengkap dan ditandatangani
- Fotokopi KTP pemohon dan pasangan (jika menikah)
- Fotokopi surat nikah atau cerai
- Fotokopi Kartu Keluarga (KK)
- Fotokopi NPWP pribadi
- Slip gaji 3 bulan terakhir dan surat keterangan kerja
- Rekening koran tabungan 3 bulan terakhir
- Dokumen agunan: SHM/SHGB, IMB/PBG, dan PBB terakhir
Cara Pengajuan Kredit Multiguna Mandiri
Cara Pertama: Via Kantor Cabang
Langkah 1: Datang ke kantor cabang Bank Mandiri terdekat dengan membawa semua dokumen persyaratan yang telah disiapkan.
Langkah 2: Temui staff Consumer Loans atau Customer Service untuk konsultasi produk dan pengisian formulir aplikasi.
Langkah 3: Serahkan berkas fisik dan tunggu proses verifikasi data serta BI Checking (SLIK OJK) oleh pihak bank.
Langkah 4: Bank akan melakukan survei dan penilaian agunan (untuk KMG dengan agunan properti).
Langkah 5: Jika disetujui, nasabah akan diminta hadir kembali untuk penandatanganan akad kredit dan pencairan dana.
Cara Kedua: Via Aplikasi Livin’ by Mandiri
Langkah 1: Buka aplikasi Livin’ by Mandiri dan login menggunakan akun yang telah terdaftar.
Langkah 2: Pilih menu “Pinjaman” atau penawaran “Kredit Serbaguna Mandiri” yang muncul di beranda aplikasi.
Langkah 3: Tentukan limit dan tenor yang diinginkan sesuai dengan simulasi yang tersedia.
Langkah 4: Lengkapi data diri yang diminta dan konfirmasi pengajuan kredit.
Langkah 5: Tunggu proses persetujuan yang bisa berlangsung dalam hitungan menit hingga jam untuk nasabah dengan riwayat kredit yang baik.
Tips Agar Pengajuan Disetujui
Persetujuan kredit merupakan hak prerogatif bank berdasarkan analisis risiko dan kelayakan nasabah. Namun, beberapa strategi dapat meningkatkan peluang persetujuan aplikasi.
Jaga Skor Kredit SLIK OJK
Pastikan tidak ada tunggakan pembayaran pada pinjaman di bank atau lembaga keuangan lain, termasuk layanan paylater dan pinjaman online. Riwayat kredit yang bersih adalah kunci utama mendapatkan persetujuan.
Perhatikan Debt Service Ratio (DSR)
Bank umumnya menetapkan batas maksimal 30-40% dari penghasilan untuk cicilan kredit. Jadi, pastikan total cicilan bulanan tidak melebihi kemampuan finansial yang wajar.
Pilih Tenor yang Realistis
Meskipun tenor panjang mengurangi beban cicilan bulanan, pertimbangkan juga total bunga yang harus dibayar selama masa kredit. Pilihlah tenor yang seimbang antara kemampuan bayar dan efisiensi biaya.
FAQ: Pertanyaan Seputar Kredit Multiguna Mandiri
Q1: Apakah bisa mengajukan KMG jika belum menjadi nasabah Bank Mandiri?
Ya, calon pemohon yang belum menjadi nasabah tetap dapat mengajukan Kredit Multiguna. Namun, akan diminta untuk membuka rekening tabungan terlebih dahulu sebagai rekening pencairan dan angsuran.
Q2: Berapa lama proses persetujuan kredit?
Untuk KSM via aplikasi Livin’, proses bisa memakan waktu beberapa menit hingga jam. Sementara KMG dengan agunan properti memerlukan waktu 7-14 hari kerja karena ada proses survei dan appraisal.
Q3: Apakah dana bisa dicairkan bertahap?
Ya, nasabah dapat mengajukan pencairan bertahap sesuai kebutuhan. Namun, bunga tetap dihitung dari limit yang telah disetujui, bukan dari dana yang ditarik.
Q4: Bisakah melunasi kredit lebih awal?
Bank Mandiri memperbolehkan pelunasan dipercepat dengan atau tanpa penalti, tergantung ketentuan yang berlaku saat penandatanganan akad kredit.
Disclaimer: Informasi dalam artikel ini bersumber dari ketentuan resmi Bank Mandiri dan dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan internal bank serta regulasi Bank Indonesia yang berlaku.
Kredit Multiguna Mandiri 2026 menawarkan solusi pembiayaan yang fleksibel dengan berbagai keunggulan kompetitif. Dengan persiapan dokumen yang lengkap dan pemahaman yang baik tentang produk, peluang persetujuan akan semakin besar.