Tabel Pinjaman BNI 2026 & Syarat Pengajuan (KUR & Fleksi)

Anda sedang butuh dana segar tapi bingung menghitung berapa cicilan per bulannya di BNI? Wajar, karena BNI memiliki banyak produk pinjaman dengan bunga yang berbeda-beda—mulai dari subsidi pemerintah (KUR) hingga pinjaman tanpa agunan untuk karyawan (BNI Fleksi).

Salah pilih produk, cashflow bulanan Anda bisa berantakan.

Di artikel ini, saya tidak akan membuang waktu Anda dengan basa-basi sejarah bank. Kita akan langsung bedah Tabel Pinjaman BNI 2026 terbaru, melakukan simulasi hitungan real (bukan sekadar teori), dan membongkar strategi agar pengajuan Anda lolos verifikasi analis kredit.

Simak tabel dan strateginya di bawah ini sebelum Anda mengajukan aplikasi via BNI Mobile Banking atau datang ke cabang.

1. Tabel Angsuran KUR BNI 2026 (Bunga Subsidi)

Jika tujuan pinjaman Anda adalah untuk modal usaha produktif, opsi pertama yang wajib diambil adalah KUR (Kredit Usaha Rakyat). Bunganya disubsidi pemerintah, jadi jauh lebih murah dibanding KTA biasa.

Berikut adalah estimasi tabel angsuran KUR BNI Mikro dengan bunga 6% per tahun:

Tabel KUR BNI (Plafon Rp 10 Juta – Rp 50 Juta)

*Angka di atas adalah estimasi. Nilai pasti akan dicetak saat akad kredit.

Syarat Utama KUR:

• Usaha sudah berjalan minimal 6 bulan (Wajib).
• Tidak sedang menerima kredit produktif dari bank lain (kecuali KPR/KKB boleh).
• Memiliki IUMK (Izin Usaha Mikro Kecil) atau Surat Keterangan Usaha dari Desa/Kelurahan.

2. Tabel Pinjaman BNI Fleksi 2026 (KTA Tanpa Agunan)

Nah, ini solusi bagi Anda yang berstatus Karyawan Tetap (PNS, BUMN, TNI/POLRI, atau Swasta Bonafide). BNI Fleksi adalah kredit tanpa agunan yang dananya bisa dipakai untuk apa saja (konsumtif), seperti renovasi rumah, biaya sekolah, atau pernikahan.

BNI membedakan bunga untuk nasabah yang gajinya lewat BNI (Payroll) dan yang tidak (Non-Payroll). Nasabah Payroll biasanya mendapatkan bunga lebih rendah dan proses 1 hari cair.

Tabel Simulasi BNI Fleksi (Bunga asumsi 0.98% Flat/Bulan)

Tips Insider: Jangan tergiur tenor panjang (5 tahun) jika Anda mampu bayar dalam 3 tahun. Meskipun cicilan terlihat kecil, total bunga yang Anda bayar akan membengkak drastis.

3. Studi Kasus: Simulasi Nyata “Gaji UMR vs Pinjaman 100 Juta”

Mari kita lakukan bedah kasus nyata agar Anda punya gambaran jelas. Banyak orang asal mengajukan nominal besar tanpa menghitung rasio utang (Debt Service Ratio), akhirnya ditolak mentah-mentah.

Skenario:

• Profil: Pak Budi, Karyawan Swasta (Payroll BNI).
• Gaji Bersih: Rp 6.000.000 per bulan.
• Kebutuhan: Pinjaman Rp 100 Juta untuk renovasi rumah.
• Kondisi Lain: Punya cicilan motor Rp 800.000/bulan.

Analisis Kelayakan: Bank biasanya mematok DSR (Debt Service Ratio) maksimal 40% dari gaji. Artinya, total cicilan Pak Budi tidak boleh lebih dari Rp 2.400.000 (40% x 6 Juta).

Perhitungan:

1. Sisa Kapasitas Cicilan: Rp 2.400.000 (Limit Max) – Rp 800.000 (Cicilan Motor) = Rp 1.600.000.
2. Cek Tabel BNI Fleksi:
   • Jika Pak Budi ambil Rp 100 Juta tenor 5 tahun, cicilannya sekitar Rp 2.646.000.
   • Hasil: DITOLAK OTOMATIS. Kapasitas Pak Budi cuma Rp 1.600.000, tapi cicilan pinjaman baru Rp 2.646.000.

Solusi untuk Pak Budi: Agar disetujui, Pak Budi punya dua opsi:

1. Turunkan Plafon: Mengajukan Rp 50 Juta – Rp 60 Juta dengan tenor 5 tahun (Cicilan masuk di angka Rp 1,5 jutaan).
2. Lunas Dulu: Lunasi cicilan motor agar kapasitas cicilan kembali utuh ke Rp 2.400.000 (Meski ini pun masih agak mepet untuk pinjaman 100 juta).

Pelajaran di sini: Jangan mengajukan angka sembarangan. Hitung sisa gaji Anda, kurangi dengan cicilan berjalan, itulah batas maksimal cicilan baru Anda.

4. Troubleshooting: Kenapa Pengajuan Pinjaman BNI Ditolak?

Sudah lihat tabel, merasa sanggup bayar, tapi pengajuan tetap ditolak? Sebagai konsultan keuangan, saya sering menemukan 5 penyebab utama ini (dan cara mengatasinya):

A. Riwayat SLIK OJK (BI Checking) Merah

Ini harga mati. Jika Anda punya tunggakan paylater (meski cuma Rp 50 ribu) atau kartu kredit macet (KOL 2-5), sistem bank akan langsung menolak.

• Solusi: Lunasi tunggakan, minta Surat Lunas, lalu tunggu update data OJK (biasanya 1 bulan) sebelum mengajukan lagi.

B. Masalah Verifikasi Kontak Darurat

Analis bank akan menelepon nomor kantor dan kontak darurat. Jika nomor kantor tidak aktif, atau kontak darurat bilang “tidak kenal” atau “tidak tahu dia kerja di mana”, pengajuan dianggap fiktif.

• Solusi: Pastikan HRD kantor tahu Anda mau mengajukan pinjaman, dan beritahu kontak darurat agar mengangkat telepon dari nomor tidak dikenal (biasanya kode area 021).

C. Dokumen Tidak Terbaca (Blur)

Di era digital 2026, upload dokumen via BNI Mobile Banking sering gagal karena foto KTP atau NPWP buram/terpotong. Sistem OCR gagal membaca NIK.

• Solusi: Scan dokumen atau foto di tempat terang. Pastikan tidak ada pantulan cahaya (glare) pada plastik KTP.

D. Rekening BNI Pasif (Dormant)

Anda mengajukan BNI Fleksi tapi rekening BNI Anda jarang ada transaksi (saldo mengendap minim dan jarang mutasi). Ini menurunkan scoring kredit.

• Solusi: Aktifkan mutasi rekening 3 bulan terakhir sebelum mengajukan. Pindahkan transaksi harian ke rekening BNI Anda.

E. Beda Data Dukcapil

Nama di KTP beda satu huruf dengan nama di sistem Bank atau KK.

• Solusi: Lakukan pengkinian data (update data) di Customer Service cabang terdekat sebelum mengajukan kredit.

FAQ: Pertanyaan Seputar Pinjaman BNI

1. Apakah bisa mengajukan BNI Fleksi secara online? Bisa. Tahun 2026 ini pengajuan bisa dilakukan full online melalui aplikasi BNI Mobile Banking menu “Digital Loan”. Namun, untuk plafon di atas Rp 50 juta, biasanya tetap memerlukan tanda tangan fisik atau verifikasi tatap muka.

2. Berapa lama proses pencairan dana pinjaman BNI? Untuk nasabah Payroll BNI, proses bisa secepat 1-3 hari kerja jika data lengkap (bahkan ada fitur Instant Approval untuk nasabah terpilih). Untuk Non-Payroll atau KUR, proses memakan waktu 7-14 hari kerja karena butuh survei lapangan.

3. Apakah ada biaya provisi dan administrasi? Ada. Rata-rata biaya provisi adalah 1% dari plafon disetujui, dan biaya administrasi sekitar Rp 100.000 – Rp 500.000. Biaya ini dipotong langsung dari dana yang cair. Jadi jika pinjam 10 juta, yang masuk rekening mungkin sekitar 9,8 juta.

4. Bisakah melunasi pinjaman sebelum jatuh tempo? Bisa, tapi kena denda (penalti). Untuk BNI Fleksi, biasanya ada penalti sekitar 2-5% dari sisa pokok utang. Hitung dulu apakah pelunasan dipercepat lebih untung dibanding melanjutkan cicilan.

5. Apakah sertifikat rumah yang belum pecah (masih induk) bisa jadi jaminan BNI Griya Multiguna? Sangat sulit. BNI (dan bank umum lainnya) mewajibkan sertifikat SHM/SHGB yang sudah atas nama pemohon atau pasangan sah. Sertifikat induk atau AJB (Akta Jual Beli) saja biasanya tidak diterima.

6. Berapa limit maksimal pinjaman BNI Fleksi? Untuk nasabah Payroll, limit bisa mencapai Rp 500 Juta. Untuk Non-Payroll biasanya dibatasi maksimal Rp 100-150 Juta tergantung analisa kemampuan bayar.

---

Kesimpulan

Tabel pinjaman BNI di atas hanyalah alat bantu estimasi. Kunci keberhasilan pengajuan pinjaman Anda ada pada rasio utang yang sehat dan rekam jejak BI Checking yang bersih.

Jika Anda seorang karyawan, BNI Fleksi adalah opsi terbaik dengan bunga bersaing. Namun jika Anda pengusaha mikro, KUR BNI adalah harga mati yang tidak boleh dilewatkan. Jangan memaksakan mengambil plafon maksimal; ambillah sesuai kemampuan bayar agar tidur Anda tetap nyenyak.

Selamat mengajukan, Sobat!